Pożyczka dla firm – z pomocą dla przedsiębiorców

Każdemu przedsiębiorcy zależy na rozwoju firmy. Każdy przedsiębiorca chce jak najwięcej zarabiać. Jednak, żeby zarabiać, trzeba najpierw zainwestować. Co jeśli nie ma na to środków? Kredyt lub pożyczka dla firm. Sprawdź czym się różnią te zobowiązania, jakie są ich rodzaje i jak je zaciągnąć.

Kredyt a pożyczka dla firm

Kredyty i pożyczki dla firm to oferty kierowane do przedsiębiorców, zarówno tych nowych, młodych, jak i już dla firm istniejących dłużej na rynku. Kredyt lub pożyczkę dla firmy można zaciągnąć zarówno na rozpoczęcie działalności, rozwój firmy, jak i po to, by uniknąć problemów z płynnością finansową. Na pomoc w takiej postaci mogą liczyć zarówno małe, średnie, jak i większe przedsiębiorstwa. Kredyt to oczywiście oferta banków. Otrzymanie kredytu nie jest jednak takie proste. Trzeba spełnić szereg restrykcyjnych wymagań i pamiętać, że banki raczej nie udzielają kredytów nowym firmom. Tymczasem pożyczka dla firm udzielana przez instytucje pozabankowe wiążę się z minimum formalności. Załatwia się ją niemal tak samo jak każdą pożyczkę, z tym że weryfikowane są tutaj szanse na rozwój firmy, a nie bazy dłużników. Jednak pożyczki skierowane jedynie dla firm nie są często spotykaną ofertą. Firmy mogą zaciągać tak naprawdę każdy rodzaj pożyczki, tak samo jak klienci indywidualni.

Kredyt i pożyczka dla firm – rodzaje

W przypadku kredytów dla firm, wybór jest całkiem spory. Możemy wybierać między:

• kredytem inwestycyjnym – czyli na finansowanie inwestycji. Można go wykorzystać w celu zakupienia maszyn, urządzeń czy też na restrukturyzację. Banki często wymagają złożenia biznesplanu, gdyż sprawdzają na co mają zostać wydane pieniądze. Zdarza się, że kredyt wypłacany jest w formie transz, a banki kontrolują, czy środki zostały przeznaczone na odpowiedni cel. Okres spłaty takiego kredytu wynosi od 1 do 15 lat. Można spłacać go w ratach lub jednorazowo. Zabezpieczeniem kredytu jest albo wpis nieruchomości do hipoteki, weksel in blanco lub też cesja wierzytelności czy blokada konta bankowego firmy;
• kredytem obrotowym – na bieżącą działalność przedsiębiorstwa. Jego wysokość zależy od wysokości obrotów na koncie. Aby go otrzymać, należy złożyć szereg odpowiednich dokumentów z danymi firmy oraz dokumentów finansowych z ostatniego roku. Spłata może być w ratach albo jednorazowa. Oprocentowanie zazwyczaj wynosi 5-10% no i trzeba pamiętać o licznych prowizjach;
• kredytem na rachunku bieżącym – czyli limitem debetowym. Tutaj przedsiębiorca sam decyduje o celu przeznaczenia pieniędzy. Wysokość kredytu zależy od obrotów na koncie, zdolności kredytowej oraz rodzaju zabezpieczenia. Aby go otrzymać, trzeba posiadać rachunek bankowy nie krócej niż 3 miesiące. Spłata przebiega automatycznie, jeśli są wpływy na konto. Oprocentowanie wynosi 5-10% w skali roku;
• linia kredytowa – jest to limit debetowy, ale prowadzony na oddzielnym koncie. W tym przypadku wpływy na konto nie służą automatycznej spłacie zadłużenia. Oprocentowanie również wynosi rocznie 5-10%.

Oprócz wymienionych rodzajów, można spotkać jeszcze oferty kredytów płatniczych, pomostowych, technologicznych, preferencyjnych z dopłatą czy też kredytów hipotecznych. Jeśli zaś chodzi o pożyczki, oferty specjalnie dla firm można znaleźć tylko w przypadku pożyczek długoterminowych. Nie ma czegoś takiego jak chwilówki tylko dla przedsiębiorców. Właściciele firm mogą jednak zaciągać standardowe chwilówki. W przypadku ofert pożyczek dla firm możemy wybrać okres spłaty od miesiąca do nawet 3 lat. Pożyczka dla firm pozabankowa będzie miała także wyższą kwotę niż chwilówka. W ofertach firm pożyczkowych możemy znaleźć różne rodzaje pożyczek. Poza tradycyjnymi, zwykłymi, może to być pożyczka dla firm bez BIK, pożyczka dla nowych firm na start czy pożyczka hipoteczna dla firm. Tego typu produktów nie zaoferują nam banki!

Jak zaciągnąć kredyt lub pożyczkę dla firm?

Najpierw należy zdecydować, co chcemy zaciągnąć – kredyt czy pożyczkę. Następnie trzeba dokładnie przeanalizować budżet firmy oraz oferty, by wybrać taką, którą będziemy w stanie spłacić. Wybierając ofertę należy zwrócić uwagę przede wszystkim na kwotę, oprocentowanie i wszelkie dodatkowe koszty (prowizje, odsetki itp.). Decydując się na kredyt hipoteczny, musimy również liczyć się ze sporymi kosztami związanymi z procedurą sądową wpisania zastawionego mienia do hipoteki. Warto również sprawdzić przed podjęciem decyzji opinie o danym banku czy firmie i sprawdzić instytucję na liście KNF. Jeśli zdecydowaliśmy się na pożyczkę pozabankową, sprawa jest dość prosta. Nie musimy nawet wychodzić z domu. Trzeba złożyć wniosek o udzielenie pożyczki. Następnie firma pożyczkowa nie dokonuje weryfikacji w BIK, może za to sprawdzić BIG czy KRD. Najważniejsza jednak jest weryfikacja potencjału firmy oraz jej szans na rozwój. Przedsiębiorca nie musi również dostarczać zaświadczeń o niezaleganiu z płatnościami ZUS i US. Cały proces przebiega dość szybko. Natomiast jeśli chcemy zaciągnąć kredyt w banku, po wyborze oferty udajemy się osobiście do banku, gdzie składamy wniosek, a następnie musimy złożyć komplet dokumentów zawierających wszystkie dane i informacje o firmie, również finansowe. Należy również złożyć zaświadczenia o niezaleganiu z opłatami w ZUS i US. Następnie bank ocenia zdolność kredytową poprzez kalkulacje komputerowe i procedury, w tym weryfikację BIK. Bezwzględnie należy pamiętać, że banki nie udzielają kredytów dla nowych firm. Jeśli chcemy uzyskać tego typu zobowiązanie, musimy poszukać ofert firm pożyczkowych, które nawet będą dla nas korzystniejsze niż jakikolwiek kredyt.